Peter現年40多歲，和太太每月各有7萬元穩定收入，另有超過3萬元租金收入，扣除一般開支和供樓費用後，每月可儲約2萬元。他們並無子女，估計在退休前可把第二物業供完。現時他們有流動現金150萬元，一自住物業及一放租物業合共2千萬元，股票及其他投資約50萬元。
首先，我們看看兩人的退休儲備尚欠多少（見下表）。
理財目標：如何善用手頭資金增加退休收入？
Peter夫婦屬於高收入家庭，退休生活絕不成問題，但若要在通脹壓力下維持現有生活質素，建議他們趁現在好好計劃未來10年的投資方向，以享受了無牽掛的退休生活。
建議（1）：投資出租物業
現在處於低息環境，借貸成本較低。而且，出租物業可運用租金收入償還部份供款，所以對於經濟的壓力不大。當然，亦要留意物業的價值或隨市況波動，以及有缺乏租客的風險。下表列出購買物業放租的優點、缺點及應注意事項。
建議（2）：購買低、中風險基金
透過投資低、中風險基金，例如環球股票基金和平衡基金等，假設每年回報率為8%，現在投資100萬元，10年後可得215萬元；同時每月儲蓄2萬元，10年後可獲超過323萬元。因此在Peter退休後，合共可得約538萬元。
建議（3）：購買回報約5%年金
若Peter的投資取向較為保守，建議可購買年金。現時市面上的一些年金儲蓄計劃，若一次過投資100萬元，按照計劃的4.75%派息利率，在55歲後可每年取得11萬元利息，即每月有約9,100元收入，而由55歲到100歲的總收入可達540萬元。此建議的回報雖較建議（2）為少，但勝在相對穩定和安全，而且是定額終身，為退休生活作最低限度的保障。
建議（4）：退休後出售放租物業
投資物業雖然有不少好處，如可獲租金收入，且物業本身亦有升值潛力，但物業屬不動產，流動性較低，亦需花時間管理和維修，而且有缺乏租客承租的潛在風險。所以建議考慮在退休後把第二物業套現，再投資在不同的金融產品上。
如下表所示，若把套現的一千萬元，配合上述建議（2）的退休後所得538萬元，把4成分配在平衡基金，假設年利率約8%，每年潛在利息回報近50萬元，而且有機會因基金價格上升而獲利。
另外，投資3成現金在房地產基金或高息藍籌股上，假設每年派息5%，每年股息收入約23萬元。然後，把剩餘的3成現金投資在低風險債券上，假設年回報5%，每年收入約23萬元。這組合的預期每年收入逾95萬元，即平均每月收入近8萬元，或較收租所得為高。而且，這組合的流動性較高，以便隨時套現以應付突發情況。（上述未有計算利息回報再投資）
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