【明報專訊】今個案例，Vic稱來自澳門，現年26歲，未婚，現時從事文員，及在學（大一），但未有透露是否兼讀課程。Vic表示每月收入約9,500元，並控制每月個人所有開支（包括保險及學貸等）在6,700元內。
綜合上述資料，如果Vic希望在28歲時達成150萬元的自住置業目標，意味著Vic兩年後流動現金需增加至30萬元，才足夠繳付兩成的置業首期。目前，Vic的理財工具主要以基金儲蓄及儲蓄險為主。對於流動資金充裕的投資者，透過基金儲蓄可為投資者養成定期儲蓄習慣，分散投資風險，提早達成退休目標，但往往要求鎖定年期較長，套現能力較低。
Vic在準備置業時，應向理財顧問諮詢意見，了解所持有的基金儲蓄投資額13.37萬元，能否在未來兩至三年內提取現金。假若可以的話，按現有投資組合及每月可新增額外儲蓄2,800元，以及每年回報率3.5%計算，Vic可在三年內，將總資產增加至33.8萬元，相信能夠繳付30萬元的首期。
Vic的理財目標是希望兩至三年後置業，屬較短的投資年期。事實上，現時交易電子化已逐漸普及而且不設區域及時間限制，建議Vic的投資組合可增加具有穩定收入、套現能力較高的投資工具。筆者認為，她仍應考慮保本需要，在投資組合內配合恰當的風險管理，實現兩至三年內置業的理財需要。
投資組合偏向中低風險
至於基金選擇方面， Vic的投資組合內股票部分，可包括北美地區股票、護理及公用行業基金，這一類型行業有助分散股票投資比例的風險。另外，組合需持有中低風險資產，包括東方入息基金、債券及現金等，在動盪的市中能有效分散整個組合的風險，且有效為投資者帶來穩定而不俗的回報。債券方面，則應選亞太地區如港元債券及環球通脹債券基金，有效為投資者帶來穩定而不俗的回報。
按照上述的理財策劃，預計Vic可於3年內達成置業目標，購入150萬元以下的單位作自住用途。聯名形式向銀行申請按揭貸款，則有助提高Vic申請按揭貸款的獲批機會。由於很多銀行已為供款佔入息比例定了一個合理水平為不超過50%。假設兩年後利率與經濟環境跟目前情相若，加上按揭申請人需提供最少半年至一年的穩定收入證明，Vic不防考慮以聯名形式向銀行申請按揭貸款，以提高按揭貸款申請的獲批機會。
AMTD證券及財富管理業務副經理 陳凱怡
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