金管局「七限」命銀行即實行 包括分開存款及投資業務

金管局「七限」命銀行即實行 包括分開存款及投資業務
1月 10日 星期六 05:05 更新
http://hk.biz.yahoo.com/090109/241/37t2q.html
【明報專訊】金管局(新聞 - 網站 - 圖片)與證監會(新聞 - 網站 - 圖片)就雷曼迷債事件的檢討報告，前日公開之後，金管局昨晚即向銀行發出通告，促請業界研究報告19項有關強化現行監管制度，及保障投資者架構的建議，並要求銀行按照時間表實施其中7項建議，包括3月底前要把銷售產品的過程錄音，該局並會「放蛇」監察銀行的銷售過程。至於較大爭議的建議——分開處理傳統銀行及投資銷售業務，金管局則要求銀行3月底前訂出實施計劃，與該局討論。

洪丕正：理財與存款分不開

有銀行界人士對金管局傍晚發出的指引要求銀行即時執行新例，表示大感詫異，「報告昨日（周四）才發出，內裏尚有許多值得商榷的餘地，實在想不到馬上就要執行﹗」

金管局在給銀行的信中，要求銀行實施7項建議，當中部分即時實施，其餘則「愈快愈好」，最遲也要3月底前實施，包括銷售過程須錄音、在高風險零售產品的銷售文件加入警告字眼等（見表）。

銀行界人士透露，早前該局已要求銀行向長者、低收入、低學歷等客戶銷售產品時，進行錄音，目前未知是否要擴至所有客戶也要錄音。

至於要銀行分開處理傳統存款及投資銷售業務，以及將之擴至保險業務的兩項建議，金管局則要求銀行於3月底前訂出如何實施有關計劃，並與該局討論。業界對此建議一直有所保留，有銀行界人士說﹕「（銷售人員）沒有可能在不掌握客戶財務狀（存款）的情下，亂售產品，因為客戶的風險承受能力，與他有多少財產很有關係！」渣打香港行政總裁洪丕正也表示，難以把財富管理與存款業務分隔開來，「所有理財都以金錢為基礎」。

王冬勝：新建議增運作成本

銀行公會主席兼匯豐銀行(新聞 - 網站 - 圖片)執行董事王冬勝認為，新建議不多不少將構成銀行成本上漲的問題，由於要作出較多披露、又或須將存款及投資產品業務分開，因而需要較多人手處理。他表示，公會樂意研究金管局提出的建議，但亦會向其反映操作上的問題。

另一具爭議的報告建議，是在銷售產品時引入「冷靜期」（客戶在期內可以中止交易），金管局未對此建議設下執行「限期」。銀行界普遍認為，由於「冷靜期」期間一些產品如股票掛鹇票據（ELI）的價格會有波動，執行上有困難。據了解，在制定「冷靜期」措施時，會因應產品特性作彈性處理，或會給予個別產品豁免。

而另一項具爭議性的改動，即要披露銷售人員佣金，金管局最新的通告亦沒有講明實施時間表。

（明報記者羅羽庭、李垣燁報道）