保險是騙人的

http://hk.finance.yahoo.com/blogs/simon-lee/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E6%98%AF%E9%A8%99%E4%BA%BA%E7%9A%84-062934002.html;_ylt=Au3YhfhkKwFX_RYD7tONmmligLVG;_ylu=X3oDMTQzOW5pMnE4BG1pdANGaW5hbmNlIEZQIEp1bWJvdHJvbiBMaXRlBHBrZwMyYjI5YmFjNS0xYmQ0LTM0MGMtOGMzNS0zMDcxNGE1Y2NhNDEEcG9zAzEEc2VjA2p1bWJvdHJvbgR2ZXIDNWVkMWEzMjItOWIzMy0xMWUxLWI1YmYtZDQ2ZDMzMTM3NDk4;_ylg=X3oDMTFwNmxkMXNzBGludGwDaGsEbGFuZwN6aC1oYW50LWhrBHBzdGFpZAMEcHN0Y2F0A.S4u.mggQRwdANzZWN0aW9ucw--;_ylv=3

早些時侯出席一個保險客戶的講座，在問答的環節，有位參加者說保險是騙人的，保險代理也是騙人的，而保險也不可靠，因為保險公司會倒閉。他列舉了一些例子，說如何騙人及如何被拒保。我不太同意這說法，也對其經歷感到同情。

「保險是騙人的」不是對的陳述，因為很多公司也有為僱員買意外、醫療等保險。很多人因為買了醫療保險，不用花很多的金錢便得到優良的治療，否則要動用自己的資產，有可能影響其他（如退休、子女升學）的財務計劃。亦有人因為買了旅遊保險，在旅途時不慎遺失了錢包或證件，可以得到賠償。我曾經在旅遊時遺失了護照，因為有旅遊保險，得到了因要額外住宿及再申請證件費用的賠償。又有個案是家庭經濟支柱突然離世，因為他買了人壽保險，其家人得到了金額不少的賠償，可以償還按揭及繼續其原有的生活模式，包括供養子女至大學畢業。

這都是我身邊真實的個案，因買保險被騙的例子不多。很多時候是個別代理的操守出了問題，或是購買保險的當事人不小心引致的悲劇。以數字來看，因保險得益的比因保險得禍的遠多得多，若因此而下了錯誤的結論，便等同把自己置於極大的風險中。當有意外時，如患上嚴重疾病，當事人便要自己全數支付數以十萬元計的醫療開支，或是等候政府的醫療服務。這好像有女性因曾被男子騙去多年的感情，便說世上的男子都不是好人，那換來的結果可能就是錯過了更好的機會。

市場上確實有不良份子誘騙客戶以大額金錢購買年期長、回報低的保險產品。我亦不只一次說過買保險前要貨比三家，這不是比較價格那麼簡單，而是留意當中條款的細節。再利用冷靜期去決定是否繼續持有保單。作為保險公司及從業員，只盲目追求業績而忽略了對代理在操守方面的培訓，代價會是相當大。慶幸的是邀請我作分享的那幾間保險公司不是那位客戶舉例的一間,我與朋友談及此事時他也舉出同一間公司的壞案例，看來這間公司真的要在培訓代理的操守及專業方面多花資源，否則其名字只會與負面新聞及騙子劃上等號，損害自己之餘也令大多數依循正規方法經營的同業受損。

至於被拒保，我承認現時有不足的地方，保險還是在年青時開始購買較理想，否則保險公司不會做一購買便明知要賠償的個案。以偏概全，到最後吃虧的是自己，反而想想那些經歷背後的原因再重新上路才是上上之策。

李兆波
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師